浙商银行、中信银行、上海银行等多家银行陆续推出“网银转账免费”的新政策。业内人士大多认为，互联网金融在倒逼银行开始实行免费的服务。不过，有意思的是，在10月底，第三方支付平台之一微信支付，宣布开始对每月2万元以上的转账收取千分之一的手续费。央行的一份征求意见稿中，也想禁止第三方支付机构从事转账。 因此，这一场互联网金融的免费“倒逼”，能不能进行到底还是个未知数？ 观点一：免费转账多为中小型银行 虽然这个名单涉及了不少银行，但如果仔细看会发现，除了中信银行和招商银行布局全国外，其他几家银行多为区域性银行。 很多市民接触的四大国有银行，并没有跟进这场“免费战”。只是，相对于柜台、ATM机等转账途径，网银和手机银行收费会低很多，一般会打五折。 一位银行业人士说，其实一些规模比较小的银行，为了吸引客户，都会更愿意推出一些免费服务。除了银行转账免费外，部分银行对于异地跨行取现，也会推出全免或是在一定笔数之内免费。 “这些银行免费的原因，主要也是为了吸引用户。”他说，毕竟四大国有银行在用户数量方面的优势还是很明显的，而且中小银行也需要这些策略，弥补自己在网点布局上比较少等一些缺陷。 观点二：“免费”银行将持续扩容 1.首批支付牌照即将到期，央行几乎停发新牌，间接为网银发力扫清路障 为迎接“网银转账免费”时代，有了另一利好消息，半个月前，央行下发了关于《支付许可证》续展工作的通知。根据非金融管理办法，支付牌照有效期为5年，首批牌照将在明年5月份到期，监管层对于27家支付机构续期情况备受市场关注，其中包括支付宝、快钱等企业。 根据央行发布的通知要求，这27家企业也将根据流程陆续开始申请续展的工作。另外，第二批获得《支付许可证》的13家企业也将于2016年8月底到期。对于获得《支付许可证》的支付机构来说，申请续展也将面临更高的要求和难度。 数据显示，中国支付产业进入蓬勃发展新阶段：中国支付产业市场规模已达1800万亿，涉及的子行业主要有在线支付、移动支付、线下收单以及预付卡等。此外，支付行业链也在不断延伸，主要方向是由基础设施向支付和增值服务发展。 虽然央行的明文鼓励，再加上严控市场准入，无疑将加速支付机构并购浪潮在今年更加凶猛。事实上，在去年7月发出19张牌照后，央行已经在长达1年半的时间里未曾新发，而并购重组、“抱大腿”之风已经悄然盛行。乃至有报道称“支付宝的200多同门兄弟都在亏钱，央行将暂停发放支付牌照。” 央行发文直接鼓励支付机构并购重组的背后，则是除了一些互联网和银行卡收单有规模的机构在盈利外，大多数支付机构还在微利或亏损状态，在线下收单时不得不靠“套码”、“切机”等旁门左道抢蛋糕。 2.在线支付蛋糕在变大，网银们不容错过 “互联网时代用户的交易模式、交易行为正发生巨大变化，网银转账涉及到每个消费者日常生活的方方面面，跨行、异地、本外币转账也越来越频繁。一些银行推出网银转账全免费，将有助于把更多客户引流到线上渠道，同时也为银行赢得更多客户。”一位业内人士向《每日经济新闻》记者分析指出。 银率网分析师则表示，为突破手机银行发展面临的用户规模扩张速度放缓和同质化竞争加剧等问题，商业银行推出特色免费政策，力争在与第三方支付机构的竞争中抢占有利位置。随着同业竞争的加剧，会有越来越多银行加入到“免费”队伍中来，未来银行电子渠道转账免收手续费是大趋势。 针对商业银行纷纷推出的免费的措施，银行业人士认为，这肯定会吸引更多新的客户，也势必会对其他银行造成压力，尤其是中小股份制银行和城市商业银行可能会很快跟进。随着竞争的不断加深，银行给予用户的免费的午餐也许会越来越多，取消网银收费可能是大势所趋。 观点三：支付宝微信等第三方平台将回归通道地位 在银行宣布推出免费政策之时，部分第三方支付平台却进入了转账收费时代。 比如，从今年10月17日开始，微信支付逐步测试转账新规，即每人每月转账加面对面收款有2万元免手续费额度，超出部分按照0.1%的标准收取支付方的手续费。而支付宝方面在网页端支付宝转账早已收费，手机端目前依旧免费。 对此，有业内人士分析指出，银行业进入“免费时代”可能会对第三方支付产生影响，毕竟就银行整体来说，用户基数很大，而且从安全性上来说，多数人还是更信任银行。此外，随着用户的增加，第三方支付平台运营成本较高，加上央行收紧对第三方支付的监管，免费转账的蛋糕或将越来越小。通过限额和收取手续费的方式，第三方支付将回归支付通道地位。 实际上，近年来，越来越多的银行愈发重视网络渠道客户的获取。 中信银行副行长朱加麟此前撰文指出，相比新兴的互联网金融公司，传统银行业积累并掌握了大量客户资源，伴随着互联网技术进一步降低金融服务成本，通过网络银行业务深挖低净值的长尾客户势在必行。 中国建设银行方面人士也表示，面对互联网，当下银行应该不断结网扩网，以移动终端为渠道建设主体，利用线下发展线上，实现线上线下互补等。 |
